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    今年3月开始,中央的宏观调控措施陆续实施,从事企业间借贷和民间金融借贷业务的老板们的财源随之滚滚而来。
    这些从事民间借贷业务的老板们一直在寻求通过合法化的模式去运作,希望走出"灰色地带",在"阳光"下赚钱。中小企业融资难是世界性难题。我国缺少多元化多层次的金融体系,无论直接融资还是间接融资都不能满足中小企业的资金渴望。解决民营中小企业的融资困境,或许是构筑中国未来金融体系的契机。

民间借贷现状现状:

    民间借贷火爆:
从今年3月开始,中央推行宏观调控政策,一连串紧缩银行贷款和遏制过度投资的举措,让不少中小企业主倍感资金压力,民间借贷活动再度火爆。各行各业的民企都在四处寻求资金,一些中小房地产开发商更是火烧眉毛。民间借贷需求陡增,月利率已涨至最高30‰,比2002年广东人行调查时暴涨1倍。温州银监分局监测统计显示,民间借贷5月利率最高已达18‰
    银行贷款全面紧缩、放贷利率暴涨:在宏观调控的政策环境下,银行放贷更谨慎了,轻易不会放贷。尽管央行继续将基准利率保持在5.31%的水平,但各银行在制定利率方面拥有一定的灵活性,国内许多地方实际贷款利率正在上升。
    借贷月利率飙升至30‰:根据记者在5月28日到6月5日所作的局部调查,东莞、茂名的民间借贷的月利率已达到了20‰;潮汕地区一家从事外贸加工业的企业告诉记者,有个别企业借贷的月利率甚至已达到了30‰,均高于当时调查的平均水平,接近上限;
    个人委托贷款“受冷落”:在目前民间利率高涨的情况下,银行的个人委托贷款业务更加受到了冷落 如是借贷双方自行达成贷款协议,风险要由双方自行协商解决;
     广东借方贷方“圈子化” :广东有组织的民间借贷较少,基本上是属于圈子借贷。所以民间借贷的信息很对称,借款人对其知根知底。这点比银行强....

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如何能在"阳光"下赚钱?
    据调查,已有部分广东民间借贷机构通过成立民营担保公司、典当行、股份制的中小企业投资公司或整合区域联盟等形式,将自己“洗白”再继续运作。

途径之一:民营担保公司
    民间借贷机构“改制”为“正规军”,一个很好的途径是出资成立民营担保公司。但目前的民营担保公司的成立门槛并不高,依然采用登记制,只要企业的注册资金达到3000万元,便可以注册成立民营担保公司。目前已有部分民间借贷的机构通过成立担保公司的形式,开始在“阳光”下赚钱。

途径之二:整合区域联盟互为担保
    另一个途径是在一个狭窄的区域(如专业镇、专业社区),集合该区域的中小企业结成联盟,相互为成员单位的贷款提供担保,有时成员单位更会引入当地的商会、银行、镇政府、统筹办等。但是这种模式操作起来难度颇高。

途径之三:酝酿股份制的创投模式
    在广东民间借贷的圈子里,不少民企正准备以股份制的形式成立中小企业投资(担保)公司。这类公司与民营担保公司有一定的区别,它们把放贷的手续费作为投资的一部分,入股贷款企业;而且其客户多为高新技术、出口创汇等领域的中小企业。

途径之四:"叫好不叫座"的典当行
     “房地产抵押典当”属于合法业务,其增长迅速的业务量和业务金额,已吸引了部分正寻求“阳光化”的民间借贷机构的注意。但是相对于民营担保公司,典当行的门槛较高;主要原因是其注册资金起点较高,而且其审批需要经过多个部门批准,很难通过。

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民间借贷纠纷案年增800宗
"追债公司"暴力逼债

    随着民间借贷活动的日益活跃,由于常常出现借贷无借据、借贷无担保、借据欠规范、还款无收据且借据未收回等情况,而引发越来越多的纠纷甚至官司。一旦出现纠纷,很多都通过暴力逼债等"私了"方式解决...>>更多

"港企"借贷另有通道
    借贷难问题令不少中小企业无奈之余,选择了利率高负担重民间借贷。但在改革开放早,外资的进入多的珠江三角洲,不少拥有海外背景的中小制造企业,却还有另一条路可以走。
    由于这些企业的创办人要么是港澳台地区居民、要么本身有很多海外关系,因此在出现资金周转困难求贷无门的时候,他们或利用自已以往人脉关系选择私人借款,或直接向港澳台地区的商业银行资金申请贷款......>>更多

孙大午:呼唤宽容的"草根金融"
    49岁的孙大午,是探讨中国民间金融问题时难以回避的一个人物。2003年的富有传奇色彩的“孙大午事件”在国内外引起强烈震动,衍生的关于民间金融和民企融资的难题颇具争议。孙大午认为,"民间金融必将合法化、规模化,这是市场经济发展的必然!"   ...更多

深度评论:倡建多元化金融体系
    金融是现代经济的核心,缺少了一颗强健的心脏,民营经济的发展不免显得步履维艰,或者说成为一种“跛行”的经济。如果借助经济学里著名的“木桶原理”,对民营中小企业融资支持的缺乏或许就是那根最短的木棍,民营经济,乃至整个中国经济都会受累于此。
    面对民间金融,监管者所能采取的最好办法是拿出审慎的监管对策来,从法律上对其加以保护,减少缘于制度的不确定性。同时,设计完善的正规金融体系,用正规金融的发展吸纳非正规金融,最终将金融活动的主体纳入正规的制度安排之中......>>更多


相关报道:福建民间标会调查
专题制作:网易商业报道 刘涛

文字来源:亚太经济时报

游客 认为:
2004-06-25 18:30:20
尽在预料之中
游客 认为:
2004-06-24 12:05:49
国有的经济体制是民营走向社会的石头,资金的聚急使小的企业没有资金周转使民间贷款更为曾多。
游客 认为:
2004-06-23 09:37:11
金额界应该重新探讨,如何对中小企业,对民营企业的支持?民富国强!
游客 认为:
2004-06-22 23:12:18
乡镇府借了农民的钱 还不上怎么办
四川 平昌 泻巴乡
游客 认为:
2004-06-21 22:10:29
货款--银钱内部人员的专利。在农村,你想货款???得有人,要不就送礼~~~~就象那句话,上有政策,下有对策。有多少货款是真正的用到人民(特别是农民)的身上。现在农民就处在最低层,谁都想狠宰一下。只要有点官的,想想真难。忙一年,挣点钱,也就是够自己生活的。
游客 认为:
2004-06-21 19:23:10
我想国家不是不想开放金融,只是害怕风险太大,毕竟谁都不能否定金融在国民经济中的巨大影响的。
游客 认为:
2004-06-21 15:13:30
国有银行掌握了资金和金融的经营权,但是在人才和体制上做不好这件事。
可以设想成立一批第三方的投资项目评估机构,这些机构的方法采用科学的投资筛选方法(比如类似风险投资的,但是没有做那么细),然后中小企业申请贷款或者开展融资的,可以先交一笔评估费,获得一个第三方的项目分析报告,然后再去银行贷款。这样的好处,是把项目评估业务从银行里面分离出来,而这些评估机构本身为了建立信誉度需要提高其评估质量,而如果这个模式能够创造价值被市场认可,应该也能吸引一些人才,比如投资业的老手加招来的MBA毕业生。这样,机制和人才的问题似乎可以解决,而且又暂时不触动国有银行对金融业的垄断权。
可能的问题是,如果银行有些类似三产或者下岗人员也开办这种评估机构,然后开出的低质量评估报告反而更被银行认可,从而演变成另一个寻租机制,结果正常的基于评估质量的市场竞争实现不了?
这是临时的一点想法,愿意就这个问题跟我交流的欢迎发Email到:
wu_xiao_yong (at) tom.com
吴小勇
游客 认为:
2004-06-21 10:47:06
银行里的存款不是银行行长或职工的,所以他们不会太关心贷款的损失。
游客 认为:
2004-06-21 04:47:32
国家总是想把金融这块赚钱的蛋糕给国有银行独食,事实上这是一种不符合市场经济原则的一种保护性垄断,这样以来,国有的银行总是躺在国家的庇护下睡大觉,他们没有真正参加市场竞争,国外银行不能真正进入中国,民间资金却被国有银行拿去胡作非为,整个中国经济正常发展受到资金瓶颈的严重制约,而银行贷出去的资金并非是真正的好项目,最后多数贷款都被打了水漂,老百姓的钱也给损失掉了,这完全是一种恶性循环,现在老百姓也不相信银行了,因此到处都是民间借贷,这已是一个不争的事实,说明违背市场经济的规律的行政垄断最终不会被市场接受,而市场总会自动选择公平竞争的一种机制,既然要建立市场经济,为什么国家不给民间资本一个舞台,让他们自己参与公平的竞争呢?保护国有银行是长久之计吗?
游客 认为:
2004-06-20 23:01:04
很难形成合理和情又合法的金融体系,,最重要的还是要主流银行要发挥其真正的作用,,事实在在的起到作用,,再增加成立多个行业服务银行,,,
民间借贷在现阶段不会有很好的发展,,,贫富悬殊、素质平均不高的社会环境,很难会形成良好的民间‘金融’持续。。。
蕃茄酱 认为:
2004-06-20 15:21:27
 全城参与民间高利贷组织 非法竞标欲以小钱赚巨款。
  福安市是位于福建省东北部的一个工业重镇。前不久,这里一个叫李住的市民,突然到当地的公安局投案自首。这条消息传出来之后,很快就轰动了整个福安城。李住到底是什么人?她上公安局自首为什么会受到全城百姓的关注?
  调查发现,李住是福安一个民间标会的会头。而类似民间高利贷组织的标会在福安异常火暴。最流行的说法是有25亿元民间资金被民间标会卷了进去。而2003年福安市的财政收入也就是2.3亿元。截至6月7日,福安市城区共摸查到大小会头157个,公安机关共接到标会倒会、资金被卷的报案41起,已经立案6起,并刑事拘留了5个涉嫌犯罪的会头和会脚。
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游客 认为:
2004-06-20 11:03:35
能不能尝试和探索出现实可行的合适中国国情的方法
游客 认为:
2004-06-20 10:57:12
我们国家的金融基础风险人才太缺乏,
>>>更多评论 13 条评论

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