网易

主持人：谢谢毛丹平女士！下面进入答记者问时间，请曾立平女士再次上台与毛总一起接受记者提问。

我们欢迎在座的各位媒体朋友就自己关心的问题向嘉宾提问。

记者：谢谢，我是上海金融报的记者，我请问中大君融投资顾问公司总经理 毛丹平女士，你的数据很清晰，我们发现在您的调查追，你有没有发现，富人的财富，你是越富越有进去，还是越贫穷，越保守，他是不是有一个点，这个点在哪里，另外进去我们知道外资银行发展比国有银行发展快很多，富人对外资银行的理财服务，是不是对比中资银行更好。

中大君融投资顾问公司总经理 毛丹平：我们的分析，发现客户的财富水平和他的编号是有一个变化的关系，不同的财富的人，风险偏好不一样，财富在100万左右的人，其实他们的风险偏好会比在300万，或者1千万，这三个层面不一样，财富水平高的人，就是说更在1、2、3个层次的话，第二个层次的人保守，第一的人相对低一些承受力高一些，你的第二个问题，由于外资机构的他的服务策略就是高薪机构，他的表现为贵宾服务，会吸引高端客户，另外一项，其实我们目前进入中国的外资银行，还没有真正的开始提供，综合的财富管理，还是一个以产品为导向的这样一个产品站。

记者：我是国际金融报的记者，就是年底就是金融服务全面开放，无论是外资还是中资，他们把重要的观点放在高端客户上面，外资银行是提供产品为主，没有提供综合的服务，全面开放以后，他们在这方面会有什么样的预期，第二，根据你们研究的成果，你们认为目前，中国财富管理市场，客户市场，成熟了吗？如果说成熟还是不成熟，他们有哪些不足的地方，银行、金融机构专业团体这块，成熟了吗？存在哪些问题？谢谢。

中大君融投资顾问公司总经理 毛丹平：问题很好，我们上海媒体很专业，后面这个问题，我们的外资银行，他的整个财富管理体系应该是成熟的，总体来说，我们当前中国市场的整个无论是个人理财还是财务管理，同老百姓还是到金融机构，都有一个产品导向的服务，不是客户需求的导向服务，一个原因是客户对自己，金融消费产品和其他有很大的不同，我冷了我要衣服，他里面有精英引导性的，博士等会造就很多的富人，老百姓不知道这里面，这里面有人发财，有人穷了他是一个产品引导性的市场，这个市场太大了，大家玩产品都可以赚钱，对我们的金融机构还是客户都不成熟，我们要真正了解金融消费，他是财务管理行为，不是产品的追求行为，谢谢。

记者：我来自中国经营报，我问这样一个问题，你们发布的蓝皮书当中，可以看到给我们金融机构什么样的市场机会，我们金融机构通过这样一个蓝皮书来把握这样一个机会，对富人群体有哪些理财建议？谢谢。

曾立平：我们这个蓝皮书是对金融消费行为的研读研究，之前我们金融机构针对年龄，他的资产规模，他的职业来区分客户，在这样一个基础上，他无法为这种客户提供这种细分的营销策略，比如说你根据年龄，根本他的身份来区别，你知道他是一个企业主，你知道他是百万年薪的高官，他这个人的投资行为是爱冒险还是保守的，这个有必要通过金融消费者的角度来分析客户，为他们提供有指导性的建议，我们的建议是一个是大家要树立非常良好的理财行为的基本基础，比如说你要事实投资，或者说量为初，或者是很善于大理自己的资产，在什么样的情况下，你可以投资什么样的工具，有一个清晰的判断，另外要了解自己的风险偏好，有的人他是时间太忙了，他交给顾问去大历，还有我为了降低风险，我存银行了，顾问也是很专业的，你存银行也是很安全的，你个人的知识健全的话，对你的财富管理很好，还有你的偏好，你真正了解自己，你才可能在这个基础上为你的生活目标制定出更好的策略，谢谢大家。

主持人：

谢谢各位媒体朋友！