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花旗银行前亚太区CEO 夏保罗

我准备谈一个未来影响银行最重要的体制之一，就是洋狼大举入侵，中国银行赢的策略，副标题是创新创新再创新，优化优化再优化。今年年底，在外银行上绑的100条绳子拿掉了，本来不公平竞争，在今年开始公平竞争。外国银行不可能到中国来输，事实上中国银行跟外国银行差30年以上，这句话一点不夸张。很多外银30年前做的事情，中国刚刚做，还有30年前开始外国银行做的时候，中国还没有做。今年年底，外银要“强打猛攻”。

下面谈到WTO，从宏观讲，WTO是中国最硬的决策之一，第一跟国际接轨，第二世界上最好的管理到中国来，第三对广大的中国老百姓是天大的好处，有更多的产品可以选择，有更好的服务、更低的价钱。所以是天大的好处。

下面谈外银跟中银差在哪里？谈贷款，谈呆帐，中国在3％以上，国际上在1．5％以上，花旗银行0．5％的呆帐。谈资产报酬率，谈收入资产比，外银基本上在中国的一倍以上，这个差距怎么弥补。所以中国银行最大的硬伤就是不良资产。2006年是关键年，因为2006年以前，外商外银身上绑了100根绳子，今年拿掉了绳子，这是最大的差别，所以今年年底是特别关键。

我们谈谈外银的策略，第一个策略，在2005年前是大布局，它不能动手但是可以动脑。到今年年底是突破年，绳子全部拿掉了，2007年开始就是收购兼并年，要在中国找最好的战略合作伙伴。2010年是大进攻年，到2020年花旗攻入100个大都市，花旗银行也攻入100个大都市，我不相信这个策略。

洋狼第二个策略是什么？先远海、后内部，先东南后西北，然后找最强的土狼结成战略合作伙伴。张瑞敏先生讲的一句话，洋狼和土狼共舞，本身是鸡就做盘中餐吃掉了，你本身是猪就被吃掉了，你是弱的土狼就被淘汰掉了，只有强的土狼才能愿意跟强的洋狼共舞。

第三策略，先跟中国的强的合作伙伴结成伙伴，然后共享荣华富贵，先抓优质客户、大客户，先挖中国最好的人才，先做投资银行、零售银行，先做无本生意中间业务。花旗去年3／4的收入就是无本业务。

攻进100个大都市，这是洋狼的策略。面对洋狼怎么应战才是重点。中国银行从宏观来讲有三大策略，上策是跟洋狼共舞，大家共享荣华富贵攻入国际市场，中策你在中间市场数一数二，但是要找到你的特色，下策是被兼并。

归纳起来有五个策略：第一，政府打强心针，第二是自己补强，第三脱胎换骨，第四是优化优化再优化，第五是创新创新再创新。政府三强：第一政府处理不良资产，不良资产从30％下降到10％，以政府力量做这些事情，关键是以后的呆帐是重点。第二，政府帮三大银行剥离不良资产，注销呆帐。农行问题比较大，最后处理。第三是注资，三大银行目前注资850亿美金，农行估计要注资50亿美金，所以1850亿美金来注资四大银行。

银行自己做两件事情，第一是找战略合作伙伴，中国银行找了7个战略合作伙伴，建行找2个，工行找3个，但是目前很可惜，找的大多数都是财务投资合作伙伴，很少找到战略合作伙伴。因为中国银行限制外资最多控制20个百分点，所以最好的银行不愿意做战略合作伙伴。

第二是上市，交行、建行、民生都在香港上市，都取得高度成功。讲贱卖论没有道理，价格是市场决定的。是几千万、几亿人民决定的，所以贱卖不贱卖根本站不住脚。事实上，这几家银行上市以后，股票升到50％以上。甚至这几家银行的市盈率超过汇丰银行，汇丰银行是8％，而交通银行是3点多。股民看上的是中国市场未来的潜力，是未来进入市场的活力。

这两个都简单，把钱丢进去就行了。

下面是彻底的脱胎换骨。第一是政府的金融政策，基本上会做五个改变，第一是加强银行的监控。中国有几万家金融机构，这个责任是很难的事情。第二件事情是金融控股公司，如果不成立金融控股公司，外银能做的事情中国银行都不能做就太不公平了。第三是银行混业经营，把投资银行跟商业银行打开，把银行保险业和证券业打开，全世界都在这么做。第四是银行双绑，利率让市场决定，产品市场决定等等。第五是外银的管理要恰到好处。

下面谈银行自己的脱胎换骨，第一是先改造思想，思想不改变，行为是不可能改变的。所以，要谈企业文化，要谈定位、要谈战略等等。第二制度要改变，没有制度的话，不可能长治久安。更重要是人的脱胎换骨，因为一流人才就是一流银行，二流人才就是二流银行，三流人才就是三流银行。

最后谈谈中国银行的八个方向要优化、要创新。第一是思想的创新，第二是管理的创新，第三是人才的创新，第四是制度的创新，第五谈营销的创新，第六是产品的创新，第七是服务的创新，第八是技术的创新。